Материальные средства (реальные активы), такие как золото, недвижимость и предметы коллекционирования, могут послужить хорошим инструментом сохранения капитала, но имеют свои уникальные плюсы и минусы.

Термин материальные средства (также реальные активы, имущество) охватывает обширную группу физических объектов, часть которых может стать хорошим финансовым инструментом.

Материальные средства могут быть как движимыми (золотые украшения), так и недвижимыми (дома, квартиры). Но обязательным условием реальных активов является то, что их можно физически ощутить, в отличие от цифровых активов, таких как современные акции и т.п.

Тот факт, что материальные средства имеют физическую сущность, может помочь инвесторам сохранить капитал (и приумножить его). Особенно актуально иметь реальные активы становится во времена кризиса.

Но важно также помнить, что есть особые обстоятельства, которые необходимо понимать, когда имеете дело с материальными активами, такими как золото, недвижимость и предметы коллекционирования, чему и посвящена данная статья.

Золото

Про золото понимать должен каждый: на протяжении веков золото считали (и продолжают считать) одним из самых надежных хранителей капитала. С финансовой точки зрения, золото является анти-долларом, т.к. западные инвесторы начинают скупать золото во времена кризиса, инфляции и неуверенности в экономике США.

Сквозь века золото сохраняло свою ценность, задолго до того как появились рубли, доллары, франки или гривны. Продолжает оно успешно сохранять ценность и сейчас, поэтому золото является отличным инструментом для диверсификации вашего инвест-портфеля и хеджирования рисков. (См. статью «Золото: инвестиция, проверенная временем»)

Но если вы имеете дело с золотом, стоит также понимать, что есть и недостатки, с которыми вам прийдется столкнуться. Во-первых, ни о каком пассивном денежном потоке не может быть и речи. В отличие от дивидендов от акций или арендной платы по недвижимости, факт имения золота не подразумевает возможности получения денежного потока. Единственное исключение — это сдача драгоценностей в аренду для одноразового использования как украшения на мероприятиях. Но этот метод весьма рискован и фактически не практикуется.

Недвижимость

Несмотря на то, что в 2009 году цены на недвижимость ползли за всей экономикой вниз, не стоит забывать, насколько прибыльной может быть инвестиция в недвижимость.

Важно понимать, что приобретение жилья — это не инвестиция в недвижимость. Недвижимость становиться инвестиционной только в том случае, если она не используется для проживания ее владельца.

Факт владения недвижимостью дает существенную возможность сохранить капитал в долгосрочном периоде, и защитить ваши средства от инфляции. Сразу надо отметить, что недвижимость может приносить денежный поток, в отличие от золота, в виде арендной платы. Такое обстоятельство особенно хорошо для инвесторов, ищущих постоянный приток денег.

И все же, в недвижимости есть и свои недостатки, которые совершенно чужды другим видам инвестиций. Например, буйные соседи, треснувшая сантехника, или проблемные арендаторы — все это может вам стоить и денег и нервов. Более того, не стоит забывать, что покупка недвижимости обычно требует больших затрат в маленьком промежутке времени, что делает недвижимость недоступной для мелких и средних инвесторов. Также, недвижимость является крайне неликвидной инвестицией, что означает, что обратить ее в деньги будет не просто.

Предметы коллекционирования

Серебряная посуда, марки, монеты, картины, даже мячи с подписями звезд спорта — все эти и другие предметы коллекционирования являются реальными активами и могут послужить хорошим инструментом для сохранения капитала. Но важно иметь ввиду, что инвестор-коллекционер должен четко понимать, что и зачем он делает, т.к. рынок предметов коллекционирования достаточно специфичен и определить рыночную стоимость отдельного актива не так просто.

Ввязываться в приобретение коллекционного имущества в качестве инвестиций для диверсификации портфеля — дело не для каждого; большинству инвесторов такая затея не подойдет по причинам, описанным выше. Но если вы имеете опыт и реальный интерес к какому-то классу предметов коллекционирования, понимаете ценовое образование, и знаете людей, ввязанных в эту сферу, то вы можете использовать эти предметы коллекционирования для сохранения капитала и хеджирования вашего портфеля.

Вывод

Инвестиции в реальные активы, такие как золото, недвижимость и предметы коллекционирования, имеют свои уникальные плюсы и минусы. Если соберетесь инвестировать в материальные средства, описанные в этой статье, обязательно взвесьте все за и против, чтоб убедиться, что такая инвестиция вам подходит. Если все правильно спланировать, материальные средства (реальные активы) могут послужить хорошим инструментом сохранения капитала во время кризиса и для диверсификации вашего инвестиционного портфеля.